Việc phải đến quầy giao dịch đang dần trở nên lỗi thời. Ngân hàng số đã mang toàn bộ ngân hàng vào chiếc điện thoại của bạn, cho phép thực hiện gần như mọi tác vụ tài chính mà không cần bước chân ra khỏi nhà. Cùng tìm hiểu công nghệ đang định hình lại ngành tài chính.
Ngân hàng số là gì? Khác gì internet banking?
Nhiều người thường nhầm lẫn giữa Ngân hàng số (Digital Banking) và Ngân hàng trực tuyến (Internet Banking/Mobile Banking). Về cơ bản, Internet Banking là một tính năng được bổ sung, trong khi ngân hàng số là một hình thái hoạt động được số hóa toàn diện.
Sự khác biệt cốt lõi có thể được thể hiện qua bảng sau:
| Tiêu chí | Internet Banking / Mobile Banking | Ngân hàng số (Digital Banking) |
| Bản chất | Một kênh giao dịch của ngân hàng truyền thống | Một ngân hàng hoạt động trên nền tảng số |
| Phạm vi dịch vụ | Cung cấp các tính năng cơ bản: chuyển tiền, xem số dư, thanh toán hóa đơn | Cung cấp toàn bộ dịch vụ: từ mở tài khoản online, phát hành thẻ, vay vốn, đầu tư... |
| Tương tác | Vẫn yêu cầu khách hàng đến quầy cho các thủ tục phức tạp (đăng ký, xác minh...) | Hầu hết 100% giao dịch được thực hiện trực tuyến thông qua định danh điện tử (eKYC) |
| Nền tảng | Hoạt động chủ yếu qua website và ứng dụng di động | Lấy ứng dụng di động làm trung tâm, tích hợp hệ sinh thái đa dạng |
Nói một cách đơn giản, Internet Banking giúp bạn thực hiện một vài giao dịch từ xa, còn digital banking mang cả chi nhánh ngân hàng đến với bạn.
Lợi ích vượt trội của ngân hàng số cho người dùng
Sự chuyển dịch sang mô hình ngân hàng số mang lại nhiều lợi ích thiết thực, giúp trải nghiệm tài chính của người dùng trở nên thuận tiện và hiệu quả hơn.
- Tiện lợi và linh hoạt 24/7: Mọi giao dịch từ chuyển tiền, tiết kiệm đến thanh toán đều có thể thực hiện mọi lúc, mọi nơi, không bị giới hạn bởi giờ làm việc hành chính.
- Tối ưu hóa chi phí: Do cắt giảm được chi phí vận hành chi nhánh và nhân sự, các ngân hàng số thường có chính sách miễn phí nhiều loại giao dịch (chuyển tiền, duy trì tài khoản) và lãi suất ưu đãi hơn.
- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng: Công nghệ định danh khách hàng điện tử (eKYC) cho phép người dùng mở tài khoản online chỉ trong vài phút với điện thoại thông minh mà không cần đến quầy. Các thao tác như khóa thẻ ngân hàng khi bị mất cũng được thực hiện ngay lập tức trên ứng dụng.
- Bảo mật nâng cao: Các ngân hàng số áp dụng nhiều lớp bảo mật tiên tiến như xác thực sinh trắc học (vân tay, khuôn mặt), mã hóa thông minh, và Smart OTP để đảm bảo an toàn tối đa cho tài khoản của khách hàng.
>>> Khám phá kỹ hơn: Internet vệ tinh giải pháp phủ sóng toàn cầu mọi nơi
Xu hướng phát triển của ngân hàng số tại việt nam
Thị trường tài chính Việt Nam đang chứng kiến một cuộc đua sôi động trong lĩnh vực ngân hàng số. Dựa trên bối cảnh hiện tại vào năm 2025, một số xu hướng chính đang định hình tương lai của ngành này.
- Cá nhân hóa trải nghiệm: Trí tuệ nhân tạo (AI) và Dữ liệu lớn (Big Data) được ứng dụng để phân tích hành vi người dùng, từ đó đưa ra các gợi ý sản phẩm, chương trình khuyến mãi và tư vấn tài chính phù hợp với từng cá nhân.
- Phát triển "Siêu ứng dụng" (Super App): Các ứng dụng ngân hàng không còn chỉ gói gọn trong chức năng tài chính mà mở rộng thành một hệ sinh thái. Người dùng có thể đặt vé xem phim, gọi xe, mua sắm, thanh toán hóa đơn... ngay trên một nền tảng duy nhất.
- Tăng cường an ninh mạng: Cùng với sự phát triển, các mối đe dọa an ninh mạng ngày càng tinh vi. Các ngân hàng đang đầu tư mạnh mẽ vào các giải pháp bảo mật thế hệ mới để bảo vệ tài sản và dữ liệu của khách hàng.
- Hợp tác với Fintech: Thay vì cạnh tranh, nhiều ngân hàng truyền thống lựa chọn hợp tác với các công ty công nghệ tài chính (Fintech) để nhanh chóng tích hợp các giải pháp sáng tạo, mang lại sản phẩm dịch vụ mới mẻ cho người dùng.
>>> Mở rộng kiến thức: Công nghệ tài chính thay đổi cách tiếp cận dịch vụ ngân hàng
Ngân hàng số không còn là xu hướng tương lai mà đã trở thành một phần thiết yếu trong đời sống tài chính hiện đại. Việc chủ động tìm hiểu và trải nghiệm các nền tảng này sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh, an toàn và hiệu quả hơn.
>>> Cùng tìm hiểu: Blockchain công nghệ nền tảng cho tài chính và bảo mật
